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S&P500 ETF는 장기적으로 우상향 하는 믿음으로 많은 투자자들에게 사랑받고 있습니다. 과거 데이터를 통해 S&P500의 성과를 분석하고, 투자 전략을 세우는 것은 매우 중요합니다. 이번 글에서는 1970년부터 2024년까지의 데이터를 바탕으로 S&P500 ETF의 투자 가치를 살펴보고, 다양한 투자 시나리오를 통해 최적의 투자 방법을 모색해 보겠습니다.1. S&P500의 역사적 성과1970년 1월 1일부터 2024년 10월 18일까지 S&P500 지수는 11,298일 동안 937번의 신고가를 기록했습니다. 이는 전체 거래일의 8.29%에 해당하며, 주 단위로는 2,848주 중 937주 동안 신고가를 달성하여 약 3주에 한 번꼴로 최고점을 경신한 셈입니다. 또한, 전일 대비 주가가 상승한 날의 비율은..

오랫동안 직장 생활을 해 온 사람이라면 누구나 은퇴 후 여행과 휴식을 상상합니다. 대부분의 직장인들에게는 은퇴 후 여유롭게 살아가는 것이 하나의 로망이죠. 그래서 많은 사람들이 경제적 자유를 꿈꾸며 조기 퇴사를 고민하기도 합니다. 직장이라는 틀 안에서 우리는 종종 삶을 저당 잡힌 듯한 기분을 느끼곤 하니까요. 오늘 글은 실제 은퇴자의 경험을 바탕으로 한 글이며, 은퇴 후의 삶에 대해 고민하는 글이 되었으면 합니다.퇴사 후 변화막상 퇴사를 하고 나면, 정말로 노는 게 좋습니다. 아침 8시까지 침대에서 뒹굴거리며 여유롭게 일어날 수 있는 것부터 시작해, 누구의 지시도 받지 않고 내 마음대로 하루를 설계할 수 있다는 점에서 오는 자유는 정말 특별한 경험입니다. 더 이상 실적에 대한 부담이나 불필요한 회의에서 ..

최근 금융당국이 총부채원리금상환비율(DSR) 적용 범위를 확대할 것이라는 발표가 있었습니다. 이는 전세대출을 포함한 모든 가계대출에 대해 DSR을 계산하도록 하는 새로운 방침으로, 가계부채 증가를 억제하기 위한 목적을 가지고 있습니다. 그러나 이러한 정책 변화가 주택 임대시장에 미칠 영향에 대한 우려가 커지고 있습니다. 특히 저소득층을 중심으로 주거 안정성이 위협받을 수 있다는 지적이 나오고 있습니다. 본 포스트에서는 DSR 확대 적용이 전세대출 및 주택 임대시장에 어떤 영향을 미칠지, 그리고 그에 따른 전망을 살펴보겠습니다.   [ 목차 ] DSR 확대 적용의 배경과 주택 임대시장의 변화DSR, 즉 총부채원리금상환비율은 모든 대출의 월 상환액이 차주의 소득 수준에 맞는지를 평가하는 지표입니다. 이는 대..

재테크와 금융 관리에서 중요한 부분 중 하나는 어떻게 하면 효율적으로 자산을 불릴 수 있는지에 대한 방법론입니다. 특히, 요즘처럼 금리가 높아지는 환경에서, 이자를 극대화할 수 있는 다양한 전략들이 주목받고 있습니다. 그중에서도 선납이연 적금방식은 적금 수익을 효과적으로 관리하여 최대한의 이익을 낼 수 있는 방법으로 각광받고 있습니다. 이 방법을 통해 적은 자본으로도 최대한의 이자를 얻을 수 있으며, 이를 통해 자산 관리를 보다 전략적으로 할 수 있습니다. [ 목차 ]선납이연 적금 방식이란?선납이연 적금 방법은 말 그대로 적금을 조기 상환하거나 지연 상환하는 방식을 통해 이자를 두 배로 늘릴 수 있는 전략입니다. 기본적으로 이 방법은 적금 계약 시 정해진 납입 일정 대신, 일부 금액을 먼저 납입하고 나머..

주식 투자의 세계에서 '전설'이라는 단어는 흔하지 않지만, 피터 린치라는 이름 앞에서는 그 단어가 어색하지 않습니다. 그는 월가에서 가장 성공적인 펀드 매니저 중 한 명으로 꼽히며, 그의 투자 철학과 통찰력은 오늘날에도 많은 투자자들에게 큰 영향을 미치고 있습니다. 피터 린치의 투자 철학은 간단하지만, 그 깊이는 결코 얕지 않습니다. 그는 "시장이 좋은지 나쁜지 묻지 마라"는 말로 유명합니다. 이는 시장의 단기적인 변동성을 예측하려는 시도가 얼마나 무의미한지를 강조하는 말입니다. 실제로 주식시장을 예측할 수 있었다면, 린치 자신도 큰돈을 벌지 못했을 것이라고 솔직하게 말합니다. 그는 시장의 흐름을 예측하는 것보다는, 기업의 가치를 정확하게 판단하고 장기적으로 투자하는 것이 더 중요하다고 믿었습니다. 린치..

해외 장기체류를 계획하는 사람들에게 건강보험료는 중요한 고려 사항 중 하나입니다. 특히 장기 체류 중 국내 건강보험을 유지하는 것은 경제적인 부담이 될 수 있습니다. 예를 들어, 외국에서의 생활비나 보험료 부담으로 인해 경제적인 여유가 줄어들 수 있으며, 해외에서의 건강관리를 위한 별도의 보험을 고려해야 할 수도 있습니다. 이를 해결하기 위해 대한민국에서는 해외에서 일정 기간 이상 체류하는 경우, 건강보험료를 면제해 주는 제도를 운영하고 있습니다. 이 제도는 해외 체류자들에게 경제적 여유를 제공하면서도 국내의 건강보험 제도를 악용하지 않도록 설계되어 있습니다. 해외 3개월 이상의 장기체류를 통한 건강보험 면제방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.    [ 목차 ] 개편 배경 및 주요 변경 사항몇 년 전만 해..

연금 준비는 특히 중요하지만, 어떻게 시작해야 할지 막막할 수 있습니다. 국민연금 외에도 국가에서 제도적으로 안정적인 수익을 보장해 주는 절세계좌로는 IRP(Individual Retirement Pension)와 연금저축이 있습니다. 이러한 절세계좌를 활용하여 연금 준비를 효과적으로 하는 방법을 연령대별로 살펴보겠습니다. 1. 50세 이전(미국 지수 추종 ETF 집중 투자)50세 이전이라면 장기적인 투자 계획을 세우는 것이 중요합니다. 이 시점에서 가장 효과적인 투자 종목은 미국의 대표 지수인 S&P 500과 나스닥 100을 추종하는 ETF입니다. 예를 들어, ‘TIGER 미국 나스닥 100 ETF’를 투자해 보세요. 이 ETF는 2013년에 상장되어 현재까지 10배 이상의 성장을 기록했습니다. 단, ..

은퇴한 부모님을 둔 가정이라면 꼭 아셔야 하는 절세방법 알려드립니다!  65세 이상의 국민이라면 5,000만 원 한도로 비과세 종합통장을 개설할 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 이 계좌의 가장 큰 장점은 건강보험료 산정이나 종합금융소득에 포함되지 않으며, 계좌에서 발생한 모든 이자, 배당 등 모든 수익이 비과세 된다는 점입니다. 계좌 개설의 일몰 기한은 2025년 12월 31일이지만, 계속해서 연장될 가능성이 높기 때문에 이 기회를 잘 활용하는 것이 중요합니다.비과세 종합통장을 이용해 안정적인 연금을 만드는 방법을 소개해드리겠습니다.1. 계좌 개설 및 투자 전략비과세 종합통장을 개설한 후 5,000만원을 납부하고, 이를 월 배당 ETF에 투자하는 방법입니다. 추천하는 ETF는 다음과 같습니다:TIGER..

안녕하세요, 오늘은 ISA(개인종합자산관리계좌)를 활용해 노후를 대비할 수 있는 방법에 대해 이야기해 보려고 합니다. ISA 계좌는 2016년에 도입된 만능 통장으로, 주식, 예금, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 장점이 있습니다. 또한, 절세 혜택까지 누릴 수 있어 인기가 많은데요, 오늘은 이 ISA 계좌를 활용해 연금을 만드는 방법 및 활용팁에 대해 알아보겠습니다. ISA 계좌란?ISA(Individual Savings Account)는 개인이 주식, 예금, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 계좌로, 절세 혜택까지 누릴 수 있는 상품입니다. 19세 이상이라면 누구나 가입할 수 있으며, 운용 방식에 따라 신탁형, 일임형, 중개형으로 나뉩니다. 주식 투자에 관심이 많다면 중개형 I..

정년이 다가오면서 희망퇴직이냐 정년퇴직이냐라는 무한고민에 빠지게 됩니다. 경제적인 상황을 생각하면 정년까지 다니는 게 맞는데, 또 건강이나 직장 내 스트레스를 생각하면 희망퇴직 기회를 날려버리는 것도 쉽지 않습니다. 특히나 희망퇴직 시 퇴직금이 넉넉하다면 말이죠.최근 카페에서 본 참고할 만한 글이 있어서 소개하려고 합니다. 어느 50대 초반의 가장인데, 희망퇴직과 정년퇴직사이에서의 갈등중이었고 결국 희망퇴직을 선택한 사례입니다. 어떤 결정을 내리기까지 많은 고민의 과정이 있을 텐데, 이 분의 글에서 그런 고충과 고민이 잘 드러나는 거 같아 비슷한 상황에 놓여 계신 분이시면 많은 도움이 될 것 같습니다.  [희망퇴직 전 상황]지금까지 직장 생활 27년, 흔히 겪는 인간관계에서 오는 스트 레스와 때로는 성취..